“J’ai des factures impayées… est-ce que ma maison va être saisie par la banque?”
Personne ne veut perdre sa maison. Cependant, votre situation financière peut parfois se retourner contre vous et vos engagements deviennent tout simplement trop difficiles à gérer.
Si votre situation empire, vous pourriez être contraint de devoir laisser la banque saisir vos biens, vous laissant temporairement sans logement. De plus, il peut y avoir des conséquences à long terme, y compris un impact dramatique et durable sur votre crédit (et votre capacité à acheter une maison à l’avenir).
Personne ne veut ça. Heureusement, il existe une stratégie que vous pouvez adopter aujourd’hui pour vous aider à vous protéger de manière proactive et vous remettre sur la voie de la solvabilité financière.
Voici un bref aperçu du processus de saisie immobilière
Le processus de saisie immobilière peut varier en fonction de l’emplacement et du type de prêt que vous avez.
Habituellement, si vous oubliez quelques versements, votre banque commencera à vous envoyer des rappels, puis des avertissements. Au fil du temps, si vous ne parvenez pas à rembourser les paiements en retard, la banque peut mettre votre maison aux enchères.
La durée pendant laquelle vous pouvez rester dans votre maison après sa vente aux enchères dépend de la région où vous vivez. À un moment donné, vous devrez trouver un nouvel endroit où vivre.
Heureusement, vous avez des options!
Si vous n’agissez pas avant, la maison va être saisie par la banque, cela peut avoir un effet dévastateur sur votre cote de crédit. Une option pour vous protéger est de conclure un accord avec la banque.
C’est à ce moment-là que vous cédez votre propriété à la banque afin qu’elle économise l’argent qu’elle dépenserait pour les procédures de saisie immobilière, ce qui peut être important. De cette façon vous évitez d’avoir une saisie immobilière inscrite sur votre cote de crédit.
Vous pouvez également éviter la saisie immobilière en vendant votre maison avant qu’elle ne soit mise aux enchères. Si votre prêt est remboursé en totalité, il n’y aura plus de pénalités contre vous et votre cote de crédit. (Si votre prêt n’est pas remboursé en totalité, vous devrez combler l’argent manquant).
Voici un exemple: disons que vous devez payer 100000€ pour votre maison et que vous nous avez vendu votre maison pour 90000€. Vous donneriez cet argent à la banque, ainsi que les 10000€ manquant pour compenser, et votre prêt serait remboursé. (Si vous contactez un mandataire immobilier, vous pourrez être en mesure de négocier un accord de saisie dans lequel la banque accepte de ne pas demander la différence en échange du contrat de la maison).
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Je veux éviter la saisie de ma maison!
Pourquoi les gens choisissent-ils de vendre leur maison au lieu de subir une saisie? (Après tout, ils ne vivent plus chez eux dans les deux cas.)
Eh bien, perdre une maison peut être difficile, mais l’impact sur votre situation financière et votre crédit est considérablement moindre en vendant la maison que si vous attendez simplement la fin du processus de saisie. En effet, une saisie pourrait avoir un impact de 100 à 150 points sur votre pointage de crédit. Donc, vendre votre maison est un meilleur choix que de laisser la banque la saisir.